加拿大怎么贷款利率?
1、固定利率 房贷利率是浮动利率还是固定利率,对借款人的影响是非常大的。目前加拿大的房贷利率都属于浮动利率,会根据Lenders'Prime Rate变化而变化。 Lender's Prime Rate指的是各大银行向客户提供的最优惠利率(Best AvailableRate)。这个利率在每个月的2号更新一次。举个例子,如果一个租客的房贷利率是5.25%,那么今年的房贷利率就按照5.25%计算。明年1月1日的时候如果Lender's Prime Rate下降到了4.75%,那么从1月2日开始,租客的房贷利率也跟着变成4.75%,以此类推。
不过,需要注意的是,Lender's Prime Rate只是各大银行贷款给客户的最低利率,并不是各大银行的实际利率。实际利率要高于Lender's Prime Rate3个多点。所以,用Lender's Prime Rate换算出来的房贷利息其实比较低,并不能真实地反映还款的实际负担。 除了Lender's Prime Rate,另一个跟房贷利率息息相关的利率就是5年期国债收益率(Canada 5-Year Government Bond Yield)。因为房贷利率(Fixed rate)=5年国债收益率+2个百分点。
2、房价指数 根据加拿大房地产协会(CREA)发布的报告显示,加拿大10大城市的房屋均价在2016年增加了23%,其中多伦多增加30%,温哥华增加28%。而在2017年第一季度,加拿大全国平均房价继续上涨11%;到第二季度,涨幅更是达到14%。 如此飞速的增长引起了加国央行(BCC)的注意。为抑制疯狂的楼市,今年7月份,BAC连续两次加息,将基准利率上调至5.75%。同时,BAC还警告说,如果物价上涨过快,还有可能进一步调高利率。
面对不断上涨的房价和利率,有买房计划的借款人需要抓紧时间了! 因为根据历史数据,当房价增速大于利率增幅时,贷款买房的月供会快速上升。举例来说,如果现在贷款买房,房贷利率上浮30%也就是7.95%,而一年后再买房,利率可能就已经涨到8.78%。短短一年后,相同的贷款额度,借款人会多支付将近$10,000的房贷利息。